2012年以來，各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)和聯(lián)席會議的指導(dǎo)下，完善制度建設(shè)，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)日常監(jiān)管，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行和穩(wěn)步發(fā)展，為支持小微企業(yè)融資和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
但長期以來存在的部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控機(jī)制不健全等問題仍然存在，行業(yè)發(fā)展與有效監(jiān)管仍面臨較大壓力。
近年來，關(guān)于融資性擔(dān)保公司數(shù)量銳減、部分地區(qū)大規(guī)模撤銷經(jīng)營許可證的消息屢見不鮮，融資擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀究竟如何？近日，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議最新數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8590家，在保余額21704億元，同比增加2584億元，增長13.5%，呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)增速理性放緩，業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長的特點(diǎn)。
記者了解到，2012年以來，各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)和聯(lián)席會議的指導(dǎo)下，完善制度建設(shè)，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)日常監(jiān)管，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行和穩(wěn)步發(fā)展，為支持小微企業(yè)融資和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。中國銀監(jiān)會融資擔(dān)保部主任牛成立告訴記者，經(jīng)過規(guī)范整頓和風(fēng)險(xiǎn)排查，融資性擔(dān)保行業(yè)正逐步進(jìn)入規(guī)范化經(jīng)營軌道，但長期以來存在的部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控機(jī)制不健全等問題仍然存在，行業(yè)發(fā)展與有效監(jiān)管仍面臨較大壓力。
理性看待機(jī)構(gòu)增速放緩
通過與2011年末全國融資性擔(dān)保行業(yè)法人機(jī)構(gòu)8402家、增長39.3%相比較，截至2012年末，全國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量8590家，增速同比下降37個百分點(diǎn)。
牛成立表示，機(jī)構(gòu)增長數(shù)量有所放緩，一方面隨著地方監(jiān)管部門監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的積累和風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，部分監(jiān)管部門可能提高了準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求，個別機(jī)構(gòu)因?yàn)榇嬖谶`法違規(guī)經(jīng)營行為被監(jiān)管部門撤銷經(jīng)營許可證；另一方面也有部分機(jī)構(gòu)因?yàn)閷?shí)際盈利水平遠(yuǎn)比預(yù)期差，主動申請退出。
但是，“機(jī)構(gòu)數(shù)量多并不代表行業(yè)發(fā)展好。”牛成立說，國外的擔(dān)保行業(yè)普遍機(jī)構(gòu)數(shù)量少，而且以政策性為主。目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量多、資本小，甚至有的擔(dān)保公司自身卻成了被扶持的對象，難以真正發(fā)揮為小微企業(yè)融資增信的作用。由于存在機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，增長過快的問題，在有限的市場容量下，“僧多粥少”，加劇了融資性擔(dān)保市場的過度競爭，使其議價能力較弱，業(yè)務(wù)放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成可持續(xù)的商業(yè)模式，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而且使監(jiān)管工作難度加大，甚至陷入超負(fù)荷狀態(tài)。據(jù)了解，2012年末，全行業(yè)融資性擔(dān)保放大倍數(shù)僅為
2.1倍，與前兩年末持平。由于機(jī)構(gòu)過多，部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法通過經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，偏離主業(yè)和違法違規(guī)行為時有發(fā)生，影響了行業(yè)整體的健康發(fā)展。
客觀而言，不管是民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是政策性融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，物競天擇、適者生存，總會面臨一個優(yōu)勝劣汰的過程。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，適當(dāng)控制機(jī)構(gòu)發(fā)展速度，嚴(yán)肅監(jiān)管制度，對行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展是有利的。據(jù)悉，目前融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范整合是為了進(jìn)一步凈化行業(yè)環(huán)境，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，提高資本實(shí)力，做精專業(yè)領(lǐng)域，完善公司治理，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，建立具有自身特色、專業(yè)化強(qiáng)的業(yè)務(wù)模式，培育核心競爭力，提高持續(xù)盈利能力。
行業(yè)整體實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)
值得注意的是，聯(lián)席會議最新數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)資本和撥備持續(xù)增長，整體實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)。截至2012年末，實(shí)收資本共計(jì)8282億元，同比增加904億元，增長12.3%。平均每家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本9642萬元，同比增加860萬元，增長9.8%。注冊資本10億元（含）以上的法人機(jī)構(gòu)有54家，1億元（含）至10億元的有4150
家，2000萬元至1億元的有3673家；注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比91.7%。行業(yè)擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì)701億元，同比增加141億元，增長25.2%。擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額）為280.3%，同比減少327個百分點(diǎn)；擔(dān)保責(zé)任撥備率（擔(dān)保責(zé)任余額/擔(dān)保余額）為3.2%，同比增加了0.3個百分點(diǎn)。
與此同時，銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作繼續(xù)擴(kuò)大，支持中小微企業(yè)融資的作用進(jìn)一步增強(qiáng)。受宏觀環(huán)境影響，中小微企業(yè)融資難度加大，但融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮為中小微企業(yè)融資增信作用，融資性擔(dān)保貸款仍保持了較快的增長。根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（統(tǒng)計(jì)口徑含分支機(jī)構(gòu)，下同）總計(jì)15414家，較年初增長10.3%。融資性擔(dān)保貸款余額14596億元（此統(tǒng)計(jì)口徑僅為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保貸款，不含小額貸款公司），較年初增長12.3%
；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)24.7萬戶，較年初增長33.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額11445億元，較年初增長15.3%。中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款占融資性擔(dān)保貸款余額的78.4%，較年初增加2.0個百分點(diǎn)；融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為23萬戶中小企業(yè)提供各項(xiàng)貸款擔(dān)保服務(wù)，較年初增長33.3%，占融資性擔(dān)保貸款企業(yè)的92.7%。平均每戶中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款500萬元。
單體信用風(fēng)險(xiǎn)仍需警惕
對于融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題，牛成立表示，從總體上看，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)，但一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)集中度過高或隱蔽關(guān)聯(lián)交易，存在較大單體信用風(fēng)險(xiǎn)隱患；同時，目前一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率上升，代償能力下降，存在較大單體流動性風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，近年來，融資性擔(dān)保公司違法違規(guī)行為時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在抽逃資本金和違規(guī)運(yùn)用自有資金，同時，部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)將自有資金超出規(guī)定比例進(jìn)行投資或直接用于發(fā)放貸款，造成擔(dān)保能力虛置，代償能力下降。此外，關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保對象的行業(yè)集中度過高等問題也比較嚴(yán)重，需要引起高度關(guān)注。
與此同時，大量非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事違法違規(guī)活動，嚴(yán)重影響了擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，全國約有1.6萬多家不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。這些擔(dān)保公司不受任何監(jiān)管，業(yè)務(wù)混亂、機(jī)構(gòu)數(shù)量激增的問題日益突出，其中不少公司從事非法吸存、非法集資、高利放貸等違法違規(guī)活動，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)蔓延和發(fā)生群體性事件，不僅損害了擔(dān)保市場的整體聲譽(yù)和經(jīng)營環(huán)境，也對當(dāng)?shù)厣鐣徒鹑诜€(wěn)定造成較大影響，因而亟待清理規(guī)范。據(jù)介紹，下一步聯(lián)席會議將積極研究擔(dān)保市場的清理規(guī)范問題，指導(dǎo)各地監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)識別，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線
(來源:金融時報(bào))
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